開放銀行意味著一種全新的銀行業(yè)態(tài)，促使銀行服務(wù)隨時(shí)隨地、無(wú)處不在，全面回歸以用戶為核心。隨著金融科技的不斷發(fā)展和應(yīng)用，傳統(tǒng)銀行和金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，需要加快創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。開放銀行作為創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要途徑，將進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)向數(shù)字化、智能化、個(gè)性化的方向發(fā)展。

開放銀行是一種通過使用應(yīng)用程序編程接口(API)或軟件工具包(SDK)，向消費(fèi)者直接接入金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以提供更聚焦、更敏捷、更智能、更開放的客戶體驗(yàn)的合作模式。

開放銀行更是一種理念，它意味著“銀行是一種服務(wù)，而不是一種場(chǎng)所”，以及“用戶在哪里，銀行的服務(wù)就在哪里”。開放銀行概念起源于歐美，其目的是為了解除大型銀行對(duì)客戶各項(xiàng)數(shù)據(jù)的壟斷，通過數(shù)據(jù)開放增進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化金融服務(wù)。

2024年開放銀行市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及未來前景趨勢(shì)分析

在全球范圍內(nèi)，開放銀行模式已經(jīng)得到了廣泛的認(rèn)可和接受，用戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)需求不斷提升。這一模式打破了傳統(tǒng)銀行服務(wù)的壁壘，促進(jìn)了金融服務(wù)與各類生活、生產(chǎn)場(chǎng)景的深度融合，提升了金融資源的優(yōu)化配置和服務(wù)效率。

我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已突破450萬(wàn)億元大關(guān)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量更是高達(dá)4000余家。在全球金融體系中，我國(guó)有5家大型商業(yè)銀行躋身系統(tǒng)重要性銀行之列，彰顯了國(guó)際影響力。在基礎(chǔ)金融服務(wù)領(lǐng)域，如存款貸款、支付清算、理財(cái)投資以及信息查詢等方面，我國(guó)均達(dá)到了極高的便利性和普惠性水平，走在世界的前列。

2023年，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，信貸投放節(jié)奏逐步均衡，全年資產(chǎn)擴(kuò)表總體平穩(wěn)，對(duì)穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)運(yùn)行起到重要作用。截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到417.29萬(wàn)億元和383.12萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)9.9%和10.1%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型深刻地影響了銀行業(yè)，這一變革不僅體現(xiàn)在對(duì)外部客戶服務(wù)的全面提升和創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)的升級(jí)上，還深入到銀行內(nèi)部管理的每一個(gè)細(xì)節(jié)。從優(yōu)化客戶體驗(yàn)出發(fā)，銀行業(yè)通過創(chuàng)新手段豐富了產(chǎn)品與服務(wù)，使其更加貼合客戶需求。自2018年浦發(fā)銀行推出API Bank無(wú)界開放銀行以來，國(guó)內(nèi)多家銀行紛紛跟進(jìn)，積極探索建設(shè)開放銀行。這些銀行通過開放接口，如API、SDK等，向第三方機(jī)構(gòu)和開發(fā)者共享客戶金融數(shù)據(jù)和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的數(shù)字化、智能化和個(gè)性化。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)開放銀行行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

開放銀行的發(fā)展高度依賴于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的不斷應(yīng)用。這些技術(shù)為開放銀行提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持和創(chuàng)新動(dòng)力，推動(dòng)了新業(yè)務(wù)模式的誕生和發(fā)展。通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，開放銀行能夠更精準(zhǔn)地了解客戶需求，提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。

然而，開放銀行在發(fā)展過程中也面臨著一些挑戰(zhàn)和問題。例如，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)是開放銀行面臨的重要挑戰(zhàn)之一。在數(shù)據(jù)共享過程中，如何確保客戶數(shù)據(jù)的安全性和隱私性成為銀行必須解決的問題。此外，監(jiān)管合規(guī)也是開放銀行需要重點(diǎn)關(guān)注的問題之一。

隨著數(shù)字化技術(shù)的普及和消費(fèi)者金融需求的增加，開放銀行市場(chǎng)將保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。預(yù)計(jì)未來幾年內(nèi)，中國(guó)開放銀行市場(chǎng)規(guī)模將實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。同時(shí)，開放銀行也將積極拓展國(guó)際市場(chǎng)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和合作，提升我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)開放銀行行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。