校園貸套路多多借幾千半年滾百萬(wàn)

• 2018年7月25日 WuZhiCong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 584 33
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  2018-2024年中國(guó)金融信息化行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融信息化市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，金融信息化企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，金融信息化行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一...

校園貸：

(1)電商背景的電商平臺(tái) —— 淘寶、京東等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，如螞蟻花唄借唄、京東校園白條等;

(2)消費(fèi)金融公司 —— 如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn);

(3)P2P貸款平臺(tái)(網(wǎng)貸平臺(tái))，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如名校貸等。因國(guó)家監(jiān)管要求，包括名校貸在內(nèi)的大多數(shù)正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)均已暫停校園貸業(yè)務(wù);

(4)線下私貸 —— 民間放貸機(jī)構(gòu)和放貸人這類(lèi)主體，俗稱高利貸。高利貸通常會(huì)進(jìn)行虛假宣傳、線下簽約、做非法中介、收取超高費(fèi)率，同時(shí)存在暴力催收等問(wèn)題，受害者通常會(huì)遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失甚至威脅自身安全;

(5)銀行機(jī)構(gòu)——銀行面向大學(xué)生提供的校園產(chǎn)品，如招商銀行的“大學(xué)生閃電貸”、中國(guó)建設(shè)銀行的“金蜜蜂校園快貸”、青島銀行的“學(xué)e貸”等。

門(mén)鎖被膠水堵塞，門(mén)口被噴上“還錢(qián)”字樣，還遭到恐嚇……。正值暑假，當(dāng)眾多學(xué)生在享受假期時(shí)，就讀于深圳某高職院校的小陳同學(xué)卻身處噩夢(mèng)之中。這一切都源于小陳到“朋友”處借了6000元貸款。

日前，深圳警方偵破一個(gè)詐騙了300多名學(xué)生、涉案金額超過(guò)1000萬(wàn)元的“校園貸”犯罪團(tuán)伙，抓獲12名犯罪嫌疑人。其中，有的學(xué)生僅貸款幾千元，短短幾個(gè)月被滾成百萬(wàn)巨債。

在國(guó)家規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”和清理整頓“校園貸”的背景下，“校園貸”為何難以根除?盯上你錢(qián)包的這些人又用了哪些手段讓你深陷“借貸坑”中難以脫身?

貸款6000元 逾期一小時(shí)收500元

為購(gòu)買(mǎi)一部新手機(jī)，小陳通過(guò)同學(xué)聯(lián)系了一位從事小額貸款的“朋友”，這位“朋友”讓小陳打了借條，并以“朋友幫忙”的口吻，稱這6000元什么時(shí)候還都可以，一切好商量。

既沒(méi)有談利息和還款時(shí)間，也沒(méi)有明確合同細(xì)節(jié)，小陳就稀里糊涂地簽了字，并迅速拿到6000元貸款。然而，當(dāng)拿到錢(qián)時(shí)，小陳才被口頭告知：“以5天為一個(gè)計(jì)費(fèi)周期收取30%的利息，如果出現(xiàn)不能按時(shí)還錢(qián)的情況，逾期費(fèi)是一小時(shí)500元。”

隨后，小陳因到期還不上錢(qián)被要求通過(guò)別的借貸公司借錢(qián)來(lái)還這筆債，但是再次借來(lái)的錢(qián)會(huì)大打折扣：“如果合同寫(xiě)的是借10萬(wàn)元，到小陳手中只有2萬(wàn)元，另外8萬(wàn)元會(huì)被立刻轉(zhuǎn)回借貸公司，作為借貸公司的利息、押金和手續(xù)費(fèi)?！贝送?，借貸公司在借出第一筆錢(qián)后，便要求小陳將手機(jī)通訊錄、微信好友打包發(fā)給他們，以便向其親友催債。

小陳說(shuō)：“一開(kāi)始只欠6000元，現(xiàn)在滾到多少我也說(shuō)不清，因?yàn)榍窏l都在放款人手上?！?/p>

另一名受害學(xué)生家長(zhǎng)王女士反映，她的孩子一開(kāi)始只借了5000元，半年時(shí)間欠債累計(jì)已達(dá)上百萬(wàn)元。“孩子沒(méi)有能力還錢(qián)，放貸人就恐嚇我們，身為父母，感覺(jué)天塌下來(lái)一樣?！蓖跖空f(shuō)。

“在這起案件中，涉案受害者群體都是在校大學(xué)生及其家庭，這些大學(xué)生普遍缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)以及金融、法律方面的相關(guān)知識(shí)，防范意識(shí)差，抵制誘惑能力不強(qiáng)，容易上當(dāng)受騙?！鄙钲谑刑覉@派出所辦案民警袁成彬說(shuō)。

借錢(qián)給學(xué)生 盯著的是家長(zhǎng)口袋

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，非法“校園貸”中借貸人與學(xué)生直接簽訂合同，但最終是沖著家長(zhǎng)的錢(qián)包。犯罪團(tuán)伙在運(yùn)作過(guò)程中套路滿滿，分工明確，層層設(shè)套，團(tuán)伙成員之間采取互相介紹“客戶”收取介紹費(fèi)、平分利息、合力借貸、勾結(jié)催收的運(yùn)作模式，整個(gè)過(guò)程上演“三部曲”。

——尋找目標(biāo)。犯罪團(tuán)伙通過(guò)在大學(xué)校園發(fā)放小廣告、交友平臺(tái)宣傳及在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)App推送廣告的模式招攬“客戶”。在誘騙學(xué)生借貸前，犯罪團(tuán)伙經(jīng)過(guò)“審查”身份和家庭信息，以及幾次短時(shí)間小額放貸測(cè)試“客戶”，篩選出符合“高利放貸”條件的學(xué)生。一般針對(duì)深圳戶口、單親家庭、家庭條件相對(duì)優(yōu)越、性格相對(duì)懦弱的在校大學(xué)生下手。

——層層盤(pán)剝。尋找到目標(biāo)后，犯罪團(tuán)伙利用簽訂虛高借款合同、規(guī)定高額逾期費(fèi)、催逼借款學(xué)生向放貸人介紹的該團(tuán)伙成員借貸進(jìn)行“平賬”等，逐步壘高借債大學(xué)生債務(wù)。受害學(xué)生小高說(shuō)，他借了13000元買(mǎi)電腦，兩周的利息是15%，一共要還14950元。由于沒(méi)有足夠的錢(qián)還，兩周后新借了14950元還債，利息仍是兩周15%。就這樣反復(fù)地借錢(qián)“平賬”，兩年后欠債滾到了110萬(wàn)元。

“在篩選出適合高利貸的‘獵物’后，一旦‘獵物’找到犯罪嫌疑人進(jìn)行借貸時(shí)，就會(huì)被迫簽訂‘離譜’借款合同，并注明‘高額逾期費(fèi)’?！痹杀蛘f(shuō)，逾期費(fèi)往往由放貸人隨意決定，有按天算，有按小時(shí)算，甚至有按分鐘算，逾期費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)從500元至2000元不等。

——暴力催收。犯罪團(tuán)伙通過(guò)言語(yǔ)恐嚇、騷擾威脅及上門(mén)暴力催收的方式，逼迫借款學(xué)生及其家人朋友還債。受害學(xué)生小賴說(shuō)，涉案團(tuán)伙成員經(jīng)常用俗稱“呼死你”的軟件電話騷擾他的家人和朋友，并在半夜三更前往他的父母住處索要還款，還以暴力威脅。

“校園貸”為何難以根除?

近年來(lái)，“校園貸”與“套路貸”交織一起，花樣不斷翻新，不少學(xué)生深受其害。

針對(duì)“校園貸”，國(guó)家相關(guān)部門(mén)不斷出臺(tái)規(guī)范整頓。2017年4月發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷(xiāo)范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷(xiāo)售，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。2017年12月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。

然而，禁令之下，“校園貸”依然未從校園中根除。辦案民警表示，“校園貸”涉及面廣，隱蔽性強(qiáng)，目前公安機(jī)關(guān)都是從“暴力催收”環(huán)節(jié)介入，經(jīng)過(guò)調(diào)查取證，證實(shí)犯罪嫌疑人涉嫌詐騙等犯罪行為。

廣東融方律師事務(wù)所律師呂勝柱指出，“校園貸”不易查處的根本原因在于，雙方簽訂了借款合同，且具有完整的證據(jù)鏈，在沒(méi)有嚴(yán)重的暴力催收等情況下，很多時(shí)候被認(rèn)定為民間借貸關(guān)系，只能走法院訴訟，而到了法院，鑒于借貸方證據(jù)充分，往往是借款方敗訴。

針對(duì)這種現(xiàn)狀，呂勝柱建議，一方面，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)非持牌借貸機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源、杠桿率、催收問(wèn)題等加大監(jiān)管力度;另一方面，大學(xué)生要量入為出，不能因?yàn)榻杩铋T(mén)檻低就隨意亂借款，尤其下筆要謹(jǐn)慎，仔細(xì)研讀借款合同條款，不能簽訂空白的借款合同或借條。

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