信用卡惡意透支數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)5倍

• 2018年11月29日 HaoChenChong來源：搜狐 1435 95
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  信用卡供需格局迎變局，如何對需求擴大的領(lǐng)域增加市場十分重要！

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

11月28日，最高人民法院(下簡稱“最高法”)發(fā)布《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》(下簡稱《解釋》)。

11月28日，最高人民法院(下簡稱“最高法”)發(fā)布《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》(下簡稱《解釋》)，自2018年12月1日起施行。對比兩高2009年的《解釋》，此次發(fā)布的《解釋》將惡意透支數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)5倍。此外，還增加了對“非法占有”行為的界定，要求銀行應(yīng)當(dāng)參考個人信用記錄、還款能力和意愿等多項綜合指標(biāo)，不再只以未按規(guī)定還款就界定為“非法占有”。

據(jù)了解，最高人民法院、最高人民檢察院于2009年聯(lián)合發(fā)布《解釋》，明確信用卡詐騙罪等妨害信用卡管理犯罪的定罪量刑和法律適用標(biāo)準(zhǔn)，有效維護了信用卡管理秩序。

“近年來，惡意透支型信用卡詐騙罪持續(xù)高位運行，《解釋》關(guān)于惡意透支的相關(guān)規(guī)定已經(jīng)不符合當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況，亟待修改完善?！弊罡邫z有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次發(fā)布的《解釋》對2009年發(fā)布的原有司法解釋中關(guān)于惡意透支型信用卡詐騙罪的規(guī)定進行了系統(tǒng)修改，進一步完善了信用卡相關(guān)法律定義與業(yè)務(wù)規(guī)范。

記者對比看到，對于“惡意透支”的規(guī)定有所修改。

據(jù)2009年的《解釋》，“數(shù)額較大”的惡意透支為數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元;“數(shù)額巨大”為10萬元以上不滿100萬元，“數(shù)額特別巨大”為100萬元以上。

此次修改的決定對原解釋惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)進行了上調(diào)，規(guī)定惡意透支數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，認(rèn)定為 “數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，認(rèn)定為 “數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬元以上的，認(rèn)定為 “數(shù)額特別巨大”。

除了調(diào)高對“惡意透支”的量刑標(biāo)準(zhǔn)，從“2009解釋”的一萬元調(diào)高到五萬元。同時對“惡意透支”數(shù)額的認(rèn)定方式進行細(xì)化，僅限于尚未歸還的實際透支本金部分，不包括因此產(chǎn)生的利息、復(fù)利、違約金(原解釋中仍使用了“滯納金”)、各類手續(xù)費等銀行收取的費用部分。而已經(jīng)歸還的金額，視同為歸還實際本金。

“該內(nèi)容的修訂，對信用卡所欠金額為實際透支本金部分的認(rèn)定更為明確。既然司法機關(guān)僅對于信用卡透支本金部分認(rèn)定，不包括由其派生出來的其他銀行收益，發(fā)卡銀行就可以與信用卡逾期持卡人進行數(shù)額與期限等方面協(xié)商，讓一些非惡意透支的用戶最終實現(xiàn)還款目標(biāo)。”信用卡專家董崢表示。

此外，此次發(fā)布的《解釋》還增加了對“非法占有”行為的界定，要求銀行應(yīng)當(dāng)參考個人信用記錄、還款能力和意愿等多項綜合指標(biāo)，不再只以未按規(guī)定還款就界定為“非法占有”。

具體來看，《解釋》對于“以非法占有為目的”，在原基礎(chǔ)上增加了“對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認(rèn)定非法占有目的”內(nèi)容。

“的確現(xiàn)在有一些持卡人在使用了信用卡后，因故無力償還，但是并非不想歸還。雖然所敘述的情況難以區(qū)分真?zhèn)?，但是銀行發(fā)行信用卡的本意，也不是為了將逾期用戶一棍子打死，能夠最終實現(xiàn)還款畢竟是最好的結(jié)果?！倍瓖樥f，通過對用戶還款逾期情況的區(qū)分，能否對相應(yīng)的用戶進行區(qū)別對待，也是考驗發(fā)卡銀行的風(fēng)控能力。

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