區(qū)塊鏈在供應鏈金融的實踐及發(fā)展問題

• 陳博 2023年6月27日 來源：中研網(wǎng) 987 62
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以微企鏈供應鏈金融服務平臺為例，微企鏈平臺是聯(lián)易融與騰訊共同合作，運用騰訊區(qū)塊鏈技術打造的供應鏈金融服務平臺。平臺通過區(qū)塊鏈連通供應鏈中的各方企業(yè)和金融機構，完整真實地記錄資產(chǎn)（基于核心企業(yè)應付賬款）的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方

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一、區(qū)塊鏈在供應鏈金融的實踐

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目前，我國一些企業(yè)已經(jīng)著手將區(qū)塊鏈應用于供應鏈金融領域。已有一批企業(yè)針對各類應用場景提出了相應的應用方案。其創(chuàng)新的步伐和內(nèi)涵，不僅是對現(xiàn)有商業(yè)模式、交易流程的簡單改造，更是結(jié)合行業(yè)痛點，大膽地在區(qū)塊鏈技術的基礎上，結(jié)合資產(chǎn)、交易和法律等要素，構建新流程、構建新型生產(chǎn)關系、創(chuàng)新交易模式和信用模式等，部分模式令人耳目一新。

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以微企鏈供應鏈金融服務平臺為例，微企鏈平臺是聯(lián)易融與騰訊共同合作，運用騰訊區(qū)塊鏈技術打造的供應鏈金融服務平臺。平臺通過區(qū)塊鏈連通供應鏈中的各方企業(yè)和金融機構，完整真實地記錄資產(chǎn)（基于核心企業(yè)應付賬款）的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認，不可篡改、不可抵賴、可以追溯，從而實現(xiàn)應收賬款的拆分轉(zhuǎn)讓，并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)。其中，在原始資產(chǎn)登記上鏈時，通過對供應商的應收賬款進行審核校驗與確權，確認貿(mào)易關系真實有效，以保證上鏈資產(chǎn)的真實可信，并實現(xiàn)核心企業(yè)對多級供應商的信用穿透。此外，平臺還與多家金融機構進行合作，提升資金配置效率、支持小微企業(yè)基于供應鏈進行融資，降低融資成本，深度盤活金融資源。

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在實際操作中，將一級供應商（輪胎企業(yè)）與核心企業(yè)（某車企）之間的應收賬款，通過資產(chǎn)網(wǎng)關進行全線上化電子審核，確保貿(mào)易背景真實性。核心企業(yè)對該筆應收賬款進行確權后，進行數(shù)字化上鏈，形成數(shù)字債權憑證，后續(xù)可以將該憑證在微企鏈平臺中進行拆分及轉(zhuǎn)讓。每一級供應商均可以按業(yè)務需要選擇持有到期、融資賣出或轉(zhuǎn)讓來滿足自己的資金訴求。

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該平臺具體價值還體現(xiàn)在以下三個方面：

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一是對于小微企業(yè)。

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①融資成本顯著降低，秒級放款。通過該模式將可以顯著改善中小微企業(yè)的融資困境，由于授信基礎并非基于供應商自身，而是基于核心企業(yè)，因此二級及多級供應商能夠以更低的融資成本取金融服務。同時，通過引入過橋基金，小微企業(yè)可在常規(guī)融資渠道之外，選擇秒級放款服務，優(yōu)化體驗。

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②憑證上鏈便捷，可分拆轉(zhuǎn)讓。憑證上鏈流程全線上化，無需線下提交資料，真正實現(xiàn)無論“你在哪”都可受益于區(qū)塊鏈技術帶來的普惠金融成果。數(shù)字債權憑證支持自由拆分，分享核心企業(yè)信用，無需提供多層貿(mào)易背景資料層層審核。

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③移動端手機操作，可快速接入。供應商可支持全程微信小程序操作，注冊即可加入，業(yè)務接入零成本，全線上化操作，無需面對面開戶、提交紙質(zhì)資料等繁瑣流程。

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二是對于核心企業(yè)。

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①優(yōu)化賬期，改善現(xiàn)金流與負債表。通過微企鏈平臺，供應商能夠以更低成本進行融資，同時時效性大大增強，核心企業(yè)能夠因此優(yōu)化賬期，減輕貿(mào)易談判與兌付壓力，改善自身的現(xiàn)金流與負債表。

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②提升供應鏈效率，加強供應鏈管理。通過區(qū)塊鏈鏈接多層供應商，以自身信用支持上游小微企業(yè)，幫助供應商順利開展生產(chǎn)，擴大規(guī)模，體現(xiàn)社會責任。同時還可結(jié)合大數(shù)據(jù)能力，對上游企業(yè)進行畫像，加強質(zhì)量管控、風險防范等，優(yōu)化供應鏈管理。

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③低檻獲得投資收益。節(jié)省研發(fā)成本，通過財務安排及集團金控公司參與供應鏈業(yè)務，提升企業(yè)盈利能力，獲取無風險收益的同時，扶持供應鏈企業(yè)共同發(fā)展。

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④在線確權，分享服務收益。線上注冊及確權操作，無需線下繁瑣蓋章審批流程，可有效防止票據(jù)/合同造假，更可分享服務收益。資產(chǎn)到期僅需一次打款，依托騰訊財付通清算能力，無需層層清算。

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三是對于金融機構。

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①獲取小微業(yè)務抓手，提升獲客能力。新增業(yè)務來源及獲客渠道，擴大業(yè)務規(guī)模，豐富對小微企業(yè)的數(shù)據(jù)畫像，進而使風險更加透明可控，扶持實體經(jīng)濟，響應政策號召，賦能小微企業(yè)健康發(fā)展。

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②自主定價，提升收益。與傳統(tǒng)業(yè)務相比，在保證資產(chǎn)高評級低風險的同時，對多級供應商享有更多自主定價權。提升業(yè)務收益。

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③線上操作，無需復雜流程。業(yè)務開展無需自建平臺，注冊即可使用，無新增工作量與流程，全部業(yè)務采用線上操作無紙化辦公，方便金融機構開展全國業(yè)務。

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二、區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中存在的問題與建議

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技術層面：

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上鏈數(shù)據(jù)的隱私問題一直是值得研究的重點問題。區(qū)塊鏈供應鏈金融項目涉及到交易信息、信用信息等敏感性商業(yè)信息，因此授信平臺對數(shù)據(jù)隱私保護要求很高，數(shù)據(jù)存儲必須有很強的防截獲、防破解能力。另外，在區(qū)塊鏈公有鏈中，每一個參與者都能夠獲得完整的數(shù)據(jù)備份，所有交易數(shù)據(jù)都是公開和透明的，在很多場景下，對于商業(yè)機構而言，賬戶和交易信息是重要資產(chǎn)和商業(yè)機密，不希望公開地分享給同行。

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在數(shù)據(jù)存儲能力方面，由于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)只有追加沒有移除，數(shù)據(jù)只會增加不會減少，隨著時間的推移，區(qū)塊鏈對數(shù)據(jù)存儲大小的需要也只能持續(xù)地增大，在處理企業(yè)數(shù)據(jù)時這一趨勢增長更甚。同時，隨著保理融資業(yè)務的不斷擴大，對區(qū)塊鏈平臺的要求就更高，需要平臺支持跨廣域網(wǎng)環(huán)境下的多節(jié)點共識。

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推廣層面：

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區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融的應用，是金融行業(yè)的一個創(chuàng)新。雖然目前市場對區(qū)塊鏈技術已經(jīng)有所認知，但真正落地有難度，這是因為加入?yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)需要對原有業(yè)務系統(tǒng)進行改造，初期可能更大成本。客戶對于新的技術應用需要一段適應期，短期內(nèi)市場規(guī)模有限，市場潛力還需進一步挖掘。

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區(qū)塊鏈在解決中小微企業(yè)融資難方面前景看好，但也面臨不少問題和挑戰(zhàn)，不僅需要在技術上、法律上、監(jiān)管上有所配套，同時需要包括政府、供應鏈各參與方及技術提供方等在內(nèi)的利益相關方共同參與和推動平臺的建設，區(qū)塊鏈標準的設立，相關法律和政策的制訂及信息的共享等，使區(qū)塊鏈在供應鏈金融的應用既風險可控，又可達到支持實體經(jīng)濟和服務中小微企業(yè)的目的，起到良好的社會效益和經(jīng)濟效益。

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