金融行業(yè)細分市場發(fā)展分析 2023年金融行業(yè)發(fā)展展望

• 吳亞楠 2023年2月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1105 71
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2023年，金融行業(yè)的工作重點應集中在支持擴大內需、服務實體產(chǎn)業(yè)升級等六大方面。擴大內需既是短期穩(wěn)增長的主要著力點，也是長期構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的基礎。

金融業(yè)的發(fā)展為金融業(yè)外包服務發(fā)展提供了機會，金融科技的創(chuàng)新為金融外包打開了廣闊的空間，云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術發(fā)展，為服務外包提供新一輪發(fā)展的支持和動力。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為金融外包帶來了更大的需求。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年金融行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

2023年金融行業(yè)發(fā)展展望

黨的二十大報告明確將“高質量發(fā)展”作為全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務。2022年底，中央經(jīng)濟工作會議聚焦短期經(jīng)濟壓力加大、預期轉弱的具體挑戰(zhàn)，對2023年經(jīng)濟形勢及重點工作進行了研究和部署。

2023年，金融行業(yè)的工作重點應集中在支持擴大內需、服務實體產(chǎn)業(yè)升級等六大方面。擴大內需既是短期穩(wěn)增長的主要著力點，也是長期構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的基礎。為此，2022年12月，中共中央、國務院印發(fā)了《擴大內需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2022—2035年)》，之后的中央經(jīng)濟工作會議則再度明確“要通過高質量供給創(chuàng)造有效需求，支持以多種方式和渠道擴大內需”。在這種背景下，金融也需要圍繞重點客戶需求，在住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務等重點領域，加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加大金融資源傾斜力度。

金融行業(yè)如何支撐科技創(chuàng)新?

近年來，各類金融機構與楊浦的發(fā)展同頻共振，為楊浦經(jīng)濟社會高質量發(fā)展注入了源源不斷的活力。

楊浦是上海創(chuàng)新濃度最高的區(qū)域之一，金融行業(yè)為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供了重要支撐。

楊浦區(qū)于2006年率先開始探索政府投資引導基金委托管理模式，通過引導基金‘投、帶、引’功能解決區(qū)內企業(yè)融資問題，這是科創(chuàng)金融早期道路的摸索?！睏钇謪^(qū)金融辦主任李長毅說，在這一過程中，楊浦區(qū)積極引進國際風投資本和中介機構，與美國硅谷金融集團建立了多種合作，對豐富科技金融組織業(yè)態(tài)起到了很好的推動作用。浦發(fā)硅谷銀行行長陸玨介紹，經(jīng)歷了2022年疫情沖擊，浦發(fā)硅谷銀行的主要業(yè)務創(chuàng)下歷史新高，為700多家頭部科創(chuàng)企業(yè)提供了175億元貸款。“我們的目標是助推全國最具有成長性的那一批高科技企業(yè)，陪伴企業(yè)從第一輪融資開始到ipo上市，并提供橫向孵化?！?/p>

2022年，楊浦區(qū)gdp同比增長2.1%，增速位列全市各區(qū)之首，進一步提振了區(qū)域發(fā)展信心。下一步，楊浦還將優(yōu)化推出營商環(huán)境6.0版方案，推動科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更為優(yōu)質的金融服務，同時也將持續(xù)傾聽企業(yè)聲音，開啟一系列分享交流活動，營造區(qū)域良好生態(tài)，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

金融行業(yè)細分市場發(fā)展分析

綠色金融市場發(fā)展

隨著綠色金融各項標準的不斷出臺與落地，將有效促進和規(guī)范我國綠色金融健康、快速發(fā)展，我國綠色金融將迎來標準的逐步統(tǒng)一。在人民銀行、銀保監(jiān)會等七部委出臺的《關于構建綠色金融體系的指導意見》這一頂層架構設計的指引下，綠色金融激勵約束政策與制度創(chuàng)新不斷發(fā)展，出臺的綠色金融激勵約束政策從“導向性”越來越走向“實質化”。

2022年我國綠色金融政策體系得到了進一步完善。比如，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，對原《綠色信貸指引》進行升級，從覆蓋機構、業(yè)務類型、ESG風險類別等方面都有所拓寬，并突出了服務我國“雙碳”工作的目標。

2022年我國多地都成功發(fā)放了綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，具體包括國家核證自愿減排量(CCER)未來收益權質押貸款、濕地碳匯貸款、碳中和債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等。

未來，轉型金融將與綠色金融形成金融支持“雙碳”目標的“雙支柱”。其表示，為了實現(xiàn)“雙碳”目標，推動高碳產(chǎn)業(yè)的低碳轉型至關重要，因此，近期在國內外關于轉型金融的關注度日益提升。國際上， G20可持續(xù)金融工作組不久前發(fā)布了《G20轉型金融框架》，為國際各方構建自身轉型金融政策提供指引。在我國，2022年以來，中國人民銀行多次表示，要做好綠色金融與轉型金融的有效銜接，這將成為未來金融支持綠色低碳轉型發(fā)展的政策重點之一。

消費金融行業(yè)現(xiàn)狀調查

消費金融公司貸款余額增長迅猛。截至2021年底，我國消費金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%，2020年末貸款余額是5500億。

從2010年的首批3家消費金融公司(中銀、北銀、錦程)獲批設立以來，時間已然過去了13年，彈指一揮間，滄海已桑田。P2P的清退、現(xiàn)金貸/校園貸的整頓、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)、網(wǎng)絡小貸新規(guī)(還未正式頒布)、征信業(yè)務管理辦法，已經(jīng)深刻的改變了整個消費金融行業(yè)。

2022年，以持牌消費金融公司為代表的消費金融行業(yè)以“普惠”為支點，通過科技驅動，降本增效，加速推動消費金融市場蓬勃發(fā)展，助力國家加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，服務健全內需體系，實現(xiàn)我國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

數(shù)智化建設的全面推進，讓消費金融公司的服務質效持續(xù)提升，經(jīng)營成本和客戶信貸成本持續(xù)降低，在助力提振民生消費，支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面起到了更好的效果。

供應鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢分析

自2021年政府工作報告首提“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”后，銀行等金融機構正在攻堅小微信貸業(yè)務。銀行供應鏈金融模式正出現(xiàn)一些新思路，希望通過數(shù)字化技術，解決小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。目前國內多家上市企業(yè)均在部署供應鏈金融業(yè)務，據(jù)同花順的數(shù)據(jù)，目前供應鏈金融板塊概念股數(shù)量為50個。脫胎于傳統(tǒng)大企業(yè)的供應鏈金融企業(yè)，具備天然的優(yōu)勢。以“母體”為核心，輻射上下游供應鏈企業(yè)，可以作為其實踐成長中的重要應用場景。

供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，自然吸引了許多銀行介入。深發(fā)展、招商銀行最早開始這方面的信貸制度、風險管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。隨后，圍繞供應鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國內多家商業(yè)銀行開始效仿發(fā)展“供應鏈融資”、“貿易融資”、“物流融資”等名異實同的類似服務。時至今日，包括四大行在內的大部分商業(yè)銀行都推出了各自特色的供應鏈金融服務。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術不斷創(chuàng)新，利用科技提升中小微企業(yè)金融服務的能力，成為行業(yè)和監(jiān)管部門的共識。從政策上看，監(jiān)管部門鼓勵金融機構利用科技賦能中小企業(yè)金融服務，更加強調要提高供應鏈金融的數(shù)字化水平。

金融行業(yè)報告對中國金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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