生成式AI技術(shù)賦能銀行轉(zhuǎn)型增長 銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀前景分析

• 吳澳燕 2023年8月7日 來源：金融時報 721 43
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自2022年11月ChatGPT正式發(fā)布以來，其背后支撐性的生成式人工智能(AIGC)技術(shù)開始進(jìn)入大眾視野，基于人工智能大模型的各類應(yīng)用產(chǎn)品也進(jìn)入了蓬勃發(fā)展期。今年以來，AIGC技術(shù)的應(yīng)用正在加速千行百業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型，同時也為各家商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向、帶來了更

自2022年11月ChatGPT正式發(fā)布以來，其背后支撐性的生成式人工智能(AIGC)技術(shù)開始進(jìn)入大眾視野，基于人工智能大模型的各類應(yīng)用產(chǎn)品也進(jìn)入了蓬勃發(fā)展期。今年以來，AIGC技術(shù)的應(yīng)用正在加速千行百業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型，同時也為各家商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向、帶來了更多想象空間。

BCG近日發(fā)布了《銀行業(yè)生成式AI應(yīng)用報告(2023)》，從生成式AI技術(shù)特點(diǎn)、新價值釋放場景與快速落地、規(guī)?；瘧?yīng)用能力準(zhǔn)備、快速推動全面應(yīng)用四大方面為切入要點(diǎn)，深入解析了銀行業(yè)在推動生成式AI應(yīng)用過程中關(guān)注的核心問題。

銀行業(yè)應(yīng)用生成式AI主要遵循兩大類價值創(chuàng)造邏輯：一是替代人，接受大量重復(fù)性、簡單基礎(chǔ)的任務(wù)，以釋放運(yùn)營類人力資源;二是賦能人，利用生成式AI的“對話”和“創(chuàng)造”能力，以AI為助手放大關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)“人”的產(chǎn)能，賦能“專業(yè)”內(nèi)容形成和“基礎(chǔ)管理”環(huán)節(jié)。

銀行業(yè)具備由點(diǎn)及面推進(jìn)生成式AI應(yīng)用的三大條件，即扎實(shí)的數(shù)字化基礎(chǔ)、完備的技術(shù)能力和多元豐富的數(shù)據(jù)。在推進(jìn)技術(shù)落地過程中，有四大舉措需予以重點(diǎn)關(guān)注。第一，在探索初期，優(yōu)選生成式AI應(yīng)用場景，平衡收益和風(fēng)險，與傳統(tǒng)AI充分結(jié)合。

第二，在具體應(yīng)用過程中，巧用方法，利用嵌入、提示詞設(shè)計、微調(diào)三大抓手，讓AI生成的答案更專業(yè)、實(shí)事求是。

第三，在生成式技術(shù)能力體系建設(shè)上，夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)，合理部署、多維選型、全棧升級。

第四，在重塑體系規(guī)?；瘧?yīng)用過程中，遵循10/20/70原則，即10%是模型，20%是整體IT能力升級，70%是業(yè)務(wù)與組織的轉(zhuǎn)型，而后兩個因素更為關(guān)鍵。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

隨著人工智能與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，我國人工智能產(chǎn)業(yè)在不斷壯大的同時，必將形成一系列包含中國經(jīng)濟(jì)元素特有的發(fā)展規(guī)律。首先，科技創(chuàng)新資源的集聚成為新的趨勢。打破信息壁壘，促進(jìn)大數(shù)據(jù)融合，推動不同行業(yè)間數(shù)據(jù)資源共享，形成不同地域間的數(shù)據(jù)鏈接協(xié)同，將會成為人工智能發(fā)展的重要推動力。

金融業(yè)是信息科技運(yùn)用的前沿行業(yè)，是我國基礎(chǔ)設(shè)施最完善、數(shù)據(jù)資源最豐富的行業(yè)之一。從銀行業(yè)情況看，人工智能技術(shù)目前在銀行中有較多的應(yīng)用，如客戶服務(wù)中的智能客服，信貸管理中的貸款審批、智能催收以及投資理財方面的智能投顧等。

近年來，一些銀行還嘗試推出“數(shù)字人”，發(fā)力培育數(shù)字化勞動力。隨著銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，人工智能在銀行業(yè)的運(yùn)用前景十分廣闊。

重塑銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新生態(tài)

隨著大模型的飛速發(fā)展，AIGC在金融行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)不再是“要不要用”的選擇題，而是“如何用好”的必答題。3月17日，中國工商銀行發(fā)布基于昇騰AI的金融行業(yè)通用模型，率先實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級金融通用模型的研制投產(chǎn)，并應(yīng)用于客服、營銷、運(yùn)營、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

隨后，農(nóng)業(yè)銀行通過自主研發(fā)，宣布推出類ChatGPT的AI大模型應(yīng)用ChatABC(中文名：小數(shù))，并在農(nóng)業(yè)銀行科技問答場景進(jìn)行了內(nèi)部試點(diǎn)。

與此同時，國內(nèi)多家頭部科技企業(yè)也開始開發(fā)迭代AI大模型。上半年，圍繞ChatGPT研發(fā)的多個國產(chǎn)大模型如雨后春筍般涌現(xiàn)。3月，百度率先發(fā)布了新一代大語言模型“文心一言”，成為國內(nèi)第一家正式推出的對標(biāo)ChatGPT的產(chǎn)品。隨后，百信銀行、新網(wǎng)銀行、郵儲銀行以及興業(yè)銀行先后宣布接入百度“文心一言”，成為生態(tài)合作伙伴。

對于擁有海量金融數(shù)據(jù)且應(yīng)用場景豐富的銀行來說，引入業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大模型，采用微調(diào)方式形成專業(yè)領(lǐng)域的任務(wù)大模型，是快速賦能業(yè)務(wù)、提高運(yùn)營效率的重要途徑。

銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀前景分析

目前人工智能在各行業(yè)場景下已有成熟應(yīng)用。AI通過深度學(xué)習(xí)以及計算機(jī)視覺、圖像識別等技術(shù)，完成自主判斷和行為學(xué)習(xí)，從而解決各種復(fù)雜的任務(wù)，為行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型奠定重要基礎(chǔ)。在應(yīng)用場景中，智能客服發(fā)展較快，在金融、零售等行業(yè)均有落地案例。

銀行持續(xù)探索人工智能在客戶服務(wù)、遠(yuǎn)程銀行等業(yè)務(wù)場景的落地，智能客服對人工的替代率持續(xù)上升。郵儲銀行披露的2022半年度業(yè)績報告顯示，該行信用卡客服熱線以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，升級迭代智能客戶服務(wù)，積極拓展智能化服務(wù)場景，智能客服占比提升至79%以上，智能識別準(zhǔn)確率達(dá)到94.77%。

2021年，客服中心與遠(yuǎn)程銀行智能服務(wù)占比達(dá)到46.69%，較2020年提升3.78個百分點(diǎn);近半數(shù)的客服中心與遠(yuǎn)程銀行全渠道自助分流率高于70%，遠(yuǎn)程服務(wù)自動化與智能化水平持續(xù)提升。

大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行中，超過八成的客服中心與遠(yuǎn)程銀行升級傳統(tǒng)知識庫為智能知識庫，并進(jìn)一步賦能機(jī)器人客服，為客戶提供精準(zhǔn)高效的業(yè)務(wù)咨詢;基于語音識別、意圖識別等人工智能技術(shù)的AI人機(jī)訓(xùn)練機(jī)器人廣泛應(yīng)用，釋放遠(yuǎn)程智能服務(wù)新動能，助力提升在線服務(wù)能力。

隨著生成式AI浪潮呼嘯而至，通用人工智能加速走進(jìn)現(xiàn)實(shí)，并逐漸成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力。據(jù)彭博社預(yù)測，未來十年，生成式AI市場規(guī)模將從2022年的400億美元，增長至2032年的1.3萬億美元，年復(fù)合增速有望達(dá)到42%。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

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