275款分紅險紅利實現(xiàn)率超預(yù)期 分紅保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及投資環(huán)境

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 376 17
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據(jù)梳理統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，6家上市險企披露的2022年度580款分紅險產(chǎn)品中，有275款產(chǎn)品紅利實現(xiàn)率超過100%，占比不足五成。

自2000年以來，以分紅險為代表兼具保障和投資功能的新型壽險產(chǎn)品成為我國保險市場的主流，其保費收入也一路高歌猛進。分紅保險是世界各國壽險公司規(guī)避利率風(fēng)險，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。相對于傳統(tǒng)保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及償付能力。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

分紅保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及投資環(huán)境

由于分紅型保險可以給被保人帶來一定的收益，所以這類產(chǎn)品也備受大眾歡迎。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,人們對于保險的需求也越來越高。其中,分紅保險作為一種比較受歡迎的保險產(chǎn)品,其發(fā)展趨勢也備受關(guān)注。

據(jù)了解，我國分紅保險的產(chǎn)品創(chuàng)新不斷推進。隨著市場競爭的加劇，保險公司開始注重產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了更加靈活、多樣化的分紅保險產(chǎn)品，以滿足不同客戶的需求。比如，一些保險公司推出了“萬能險”產(chǎn)品，可以根據(jù)客戶的需求進行投資，提高保單的收益率。

2022 年，我國保費收入 46957 億元，其中，廣東保費收入最高，為 4367 億元。廣東省保費收入高主要是由于廣東省常住人口規(guī)模大，截止 2022 年年底廣東省常住人口為 12656.8 萬，是我國人口第一大省。

北京和上海分別位列第 4 和第 8。北京和上海保費收入較高主要是由于其 GDP 高，經(jīng)濟發(fā)達，2022 年北京和上海 GDP 在全國城市中分布位列第二和第一，分別為 4.1 萬億元和 4.5 萬億。

近日，五大上市險企今年前9個月累計攬入保費2.25萬億元，同比增長6.3%。具體看，五家上市險企保費收入全部實現(xiàn)正增長。

財險業(yè)務(wù)方面，前三季度各上市險企財險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)保費收入7840億元，太保財險、人保財險、平安財險的保費同比增速分別為11.8%、7.5%和1.8%。國信證券指出，財險保費環(huán)比改善，非車險呈持續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢。其中受出行需求的逐步釋放及新能源車銷量提升的影響，人保車險持續(xù)企穩(wěn)，前三季度實現(xiàn)保費收入2067億元，同比增長5.5%。人保非車險業(yè)務(wù)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢，前三季度累計實現(xiàn)保費收入2028億元，同比增長9.6%。

今日中國平安公布2023年中期權(quán)益分派方案，合計派發(fā)現(xiàn)金紅利168.4億元。派發(fā)金額位居上市公司前列。上市公司協(xié)會指出，現(xiàn)金分紅有利于持續(xù)增強資本市場的活力和吸引力。業(yè)內(nèi)分析師還指出，當前資產(chǎn)端長端利率整體處于易升難降階段，利于支撐保險股估值，匯金增持銀行股利好保險股權(quán)益持倉，同時釋放對權(quán)益市場的積極信號。

專家認為，由于保險資金的長期性、穩(wěn)定性以及對收益率的要求，債券投資在保險資金運用余額中占比持續(xù)較高，是保險資管投資和風(fēng)險管理中非常重要的品種。

已公布580款分紅險產(chǎn)品中275款紅利實現(xiàn)率超預(yù)期

分紅險是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種保險。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。

根據(jù)分配方式不同，分紅險的紅利實現(xiàn)率有三類，分別是現(xiàn)金紅利實現(xiàn)率、增額紅利實現(xiàn)率和終了紅利實現(xiàn)率。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險產(chǎn)品分紅水平存在較大差異主要受到產(chǎn)品設(shè)計、投資收益、經(jīng)營管理能力差異以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化等因素的影響。據(jù)梳理統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，6家上市險企披露的2022年度580款分紅險產(chǎn)品中，有275款產(chǎn)品紅利實現(xiàn)率超過100%，占比不足五成。

業(yè)內(nèi)人士指出，當紅利實現(xiàn)率接近100%時，表示該保險公司接近達到銷售時預(yù)期的非保證利益;若比率高于100%，則表示實際派發(fā)的金額高于銷售時利益說明所述的數(shù)額，反之亦然。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。分紅保險行業(yè)報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了分紅保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

想了解關(guān)于更多分紅保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

  分紅保險，指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。本報告利用中研普華長期對分紅保險行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)...

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