養(yǎng)老金產(chǎn)品將迎新規(guī) 養(yǎng)老金行業(yè)市場機遇分析

• 方蔓桃 2023年11月24日 來源：百度 759 45
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如果你想了解養(yǎng)老金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。重點分析了我國養(yǎng)老金融行

對年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資范圍和比例，《新規(guī)》提出，年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資范圍和比例等，應與年金基金投資組合的投資政策和監(jiān)管要求保持一致。年金養(yǎng)老金產(chǎn)品不得再投資于養(yǎng)老金產(chǎn)品。同時，除信托產(chǎn)品型養(yǎng)老金產(chǎn)品、債權(quán)投資計劃型養(yǎng)老金產(chǎn)品外，其他年金養(yǎng)老金產(chǎn)品不得投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)。

年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資管理相關(guān)規(guī)定備受業(yè)界關(guān)注。為降低期限錯配風險，《新規(guī)》明確，投資管理人應當強化年金養(yǎng)老金產(chǎn)品久期管理，封閉式產(chǎn)品期限不得低于90天。年金養(yǎng)老金產(chǎn)品直接或間接投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的到期日或者開放式年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的最近一次開放日;直接或者間接投資于股權(quán)的，應當封閉，并明確相應退出安排。

如果你想了解養(yǎng)老金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。重點分析了我國養(yǎng)老金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對養(yǎng)老金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

養(yǎng)老金融行業(yè)是指為個人和機構(gòu)提供養(yǎng)老金、養(yǎng)老保險、退休金、儲蓄和其他金融服務的行業(yè)。養(yǎng)老金融行業(yè)的特點 養(yǎng)老金融行業(yè)具有長期性、穩(wěn)健性、保障性和多元化等特點。

養(yǎng)老金融包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等內(nèi)容。當前，金融服務個人養(yǎng)老和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要性凸顯。

黨的二十大報告指出：“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務，推動實現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務。”金融業(yè)提供的養(yǎng)老金融服務，既是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的12個大類之一，也直接服務養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

近年來，國家政策多次強調(diào)對養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的推動。

黨的二十大報告提出，實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務，推動實現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務。

2022年，為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，促進養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展，滿足人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老保險需要，國務院辦公廳發(fā)布關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見。

2023年10月印發(fā)的《國務院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》則強調(diào)，普惠金融要強化對民生領域的支持，其中多處涉及老齡工作領域。包括完善適老、友好的金融產(chǎn)品和服務，加強對養(yǎng)老服務、醫(yī)療衛(wèi)生服務產(chǎn)業(yè)和項目的金融支持，支持具有養(yǎng)老屬性的儲蓄、理財、保險、基金等產(chǎn)品發(fā)展，鼓勵信托公司開發(fā)養(yǎng)老領域信托產(chǎn)品等。

養(yǎng)老事業(yè)的持續(xù)發(fā)展，需要社會力量積極參與。金融幫助增加養(yǎng)老保障供給，有利于完善我國多層次養(yǎng)老保險體系，增強養(yǎng)老保障能力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求;也有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育長期機構(gòu)投資者，促進金融市場健康發(fā)展。因此，金融在養(yǎng)老領域持續(xù)發(fā)力，既是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的需要，也是金融自身發(fā)展的內(nèi)在要求。

養(yǎng)老金融已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略的高度。其中，保險作為養(yǎng)老金融不可或缺的一部分，在積極應對人口老齡化中可以發(fā)揮更為重要的作用。

民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2022年底，我國60歲以上老年人口已超過2.8億人，占總?cè)丝诘?9.8%，全國65歲及以上老年人達2.1億人，占總?cè)丝诘?4.9%。隨著我國人口老齡化程度持續(xù)加深，國民養(yǎng)老需求持續(xù)上升，完善多層次養(yǎng)老保障體系已經(jīng)成為積極應對人口老齡化戰(zhàn)略中非常重要的一環(huán)。

黨的二十大報告指出：“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務，推動實現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務?！苯鹑跇I(yè)提供的養(yǎng)老金融服務，既是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的12個大類之一，也直接服務養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

截至今年10月末，金融機構(gòu)推出的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過700個。如果加上更廣義的商業(yè)養(yǎng)老保險，以及帶有養(yǎng)老屬性的資管產(chǎn)品，養(yǎng)老金融產(chǎn)品總量近年來持續(xù)擴容。

多家機構(gòu)的調(diào)查顯示，雖然個人養(yǎng)老金制度實施一年來開戶數(shù)量已經(jīng)突破4000萬，但是實際繳費的人數(shù)僅為開戶數(shù)量的四分之一，特別是年輕群體對個人養(yǎng)老金儲備的重要性和緊迫性認識尚不充分，需進一步喚醒其養(yǎng)老意識。

日前，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點與個人養(yǎng)老金銜接有關(guān)事項的通知》?！锻ㄖ饭?6條，主要內(nèi)容包括對稅延養(yǎng)老保險試點與個人養(yǎng)老金銜接過程中的工作要求、業(yè)務調(diào)整、產(chǎn)品管理、保單轉(zhuǎn)移等進行明確，對中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司統(tǒng)籌做好客戶信息確認、加強系統(tǒng)建設，以及稅延養(yǎng)老保險試點保險公司業(yè)務操作、公告通知、信息報送等提出要求。國民養(yǎng)老保險總經(jīng)理黃濤認為，將個稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險并入個人養(yǎng)老金，既可進一步豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品選擇，又有利于理順新舊制度關(guān)系，簡化相關(guān)手續(xù)，便于老百姓操作和理解，總體將有利于商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)揮在第三支柱養(yǎng)老保險中的作用。

隨著我國老齡化進程全面加速，養(yǎng)老越來越成為百姓美好生活息息相關(guān)的重要話題。在完善多層次養(yǎng)老保障體系的過程中，金融機構(gòu)扮演著重要角色。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場機遇分析

對債券基金型、債券型年金養(yǎng)老金產(chǎn)品，應壓降清理申請終止，或完成規(guī)范整改后申請變更為固定收益普通型年金養(yǎng)老金產(chǎn)品。

對底層資產(chǎn)出現(xiàn)違約的年金養(yǎng)老金產(chǎn)品，《方案》也提出了解決方案：投資管理人應控制產(chǎn)品規(guī)模，積極采取措施進行資產(chǎn)處置和債務追償，依規(guī)審慎做好產(chǎn)品估值核算，維護持有人利益。

業(yè)內(nèi)認為，近年來隨著需求端的改變，金融機構(gòu)正在向養(yǎng)老金支付方、養(yǎng)老服務提供方、養(yǎng)老服務整合方等多重角色融合發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變。未來，養(yǎng)老服務的供給離不開市場機制與政府作用有效結(jié)合。

從中長期來看，隨著稅收優(yōu)惠力度的加大、個人從“儲蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變以及未來居民收入水平的持續(xù)提升，特別是公募基金納入第三支柱范圍后，以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)健增值目標的養(yǎng)老目標基金陸續(xù)將落地，養(yǎng)老金融市場有望迎來大發(fā)展大繁榮，金融機構(gòu)在養(yǎng)老金融業(yè)務板塊將可大有作為。

養(yǎng)老金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析養(yǎng)老金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘養(yǎng)老金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來，若你欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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