普惠小微貸款余額破3000億元 小微金融行業(yè)市場前瞻及未來投資

• 吳亞楠 2023年8月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1446 96
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在“雙碳”背景下，中小企業(yè)在綠色發(fā)展方面需求巨大。一方面，在“雙碳”背景下，隨著中小企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型步伐的加快，其在整個產(chǎn)業(yè)鏈條上的綠色融資需求也會不斷加大。

普惠小微貸款余額破3000億元

近年來，我國銀行業(yè)不斷加大對小微企業(yè)的金融支持和服務(wù)，小微企業(yè)融資難、融資貴問題得以緩解。根據(jù)浙商銀行提供的數(shù)據(jù)，截至2023年6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額達3032億元，占各項貸款比重超20%，占比穩(wěn)居全國性商業(yè)銀行首位。累計服務(wù)小微客戶近60萬戶，累計投放小微貸款近2萬億元;機構(gòu)點均貸款超15億元，位居同業(yè)前列;首貸戶占比超20%，遠超同業(yè)平均水平;普惠不良率1.01%，遠低于行業(yè)平均不良貸款率2.18%。

據(jù)了解，“數(shù)易貸”的一大特色便是結(jié)合行內(nèi)外多維度數(shù)據(jù)綜合評判客戶信用，為個體戶等小微企業(yè)定制研發(fā)線上化信貸產(chǎn)品。此外，“數(shù)易貸”的另一特色則是強化銀政企合作，打通政府數(shù)據(jù)。

同時，浙商銀行還將利用金融顧問制度資源優(yōu)勢，為“數(shù)易貸”授信企業(yè)提供金融顧問綜合服務(wù)，聯(lián)合各界力量共同行善，激發(fā)小微企業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)就業(yè)潛能。

2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業(yè)經(jīng)營管理痛點，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經(jīng)營管理工具?！岸蟆眻蟾嫣岢鲋袊?jīng)濟走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實現(xiàn)“金融+經(jīng)營”雙賦能，通過構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺，并實施組織在線、業(yè)務(wù)在線，自上而下地重塑業(yè)務(wù)流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級速度。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

小微金融行業(yè)市場前瞻及未來投資

近年來，國家支持小微企業(yè)發(fā)展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報告首次提出大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上，2020年再次加碼要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%;2021年則繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標，并在減稅降費方面下重力，“務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

小微金融開放銀行包括由上至下三類參與方：數(shù)據(jù)及場景方，主要是政府和企業(yè)經(jīng)營場景方，以及為其提供數(shù)據(jù)服務(wù)的公司;創(chuàng)新型服務(wù)商，模式上既包括同盾科技、天創(chuàng)信用等提供反欺詐、模型服務(wù)等的風控服務(wù)商，也包括飛貸、大數(shù)金融等提供信貸全流程能力的服務(wù)商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

在提升改革獲得感上持續(xù)發(fā)力，服務(wù)市場主體發(fā)展。會同相關(guān)部門研究出臺政策，從財稅、金融、社保等多方面加大對個體工商戶和小微企業(yè)的幫扶力度。提升外商投資企業(yè)登記注冊服務(wù)水平。落實市場主體登記注冊、國產(chǎn)計量器具型式批準、國產(chǎn)保健食品備案等事項的跨省通辦。開展涉企收費治理行動，打通惠企收費政策落地“最后一公里”。開展網(wǎng)絡(luò)交易保公平行動，加強網(wǎng)絡(luò)交易新業(yè)態(tài)監(jiān)管。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。

加大普惠小微支持力度

農(nóng)村中小銀行作為綠色金融的參與者和推動者，發(fā)展綠色金融是農(nóng)村中小銀行對國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略的積極貫徹落實，既契合了當?shù)亟?jīng)濟綠色發(fā)展的需求，也體現(xiàn)了中小銀行的社會責任擔當。

在“雙碳”背景下，中小企業(yè)在綠色發(fā)展方面需求巨大。一方面，在“雙碳”背景下，隨著中小企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型步伐的加快，其在整個產(chǎn)業(yè)鏈條上的綠色融資需求也會不斷加大。農(nóng)村中小銀行憑借本土的人緣地緣優(yōu)勢，與其建立更為良好的合作關(guān)系，可促進綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。另一方面，隨著人民群眾綠色意識的不斷提升，也衍生出了一些綠色理財需求，農(nóng)村中小銀行也可以憑借決策鏈條短的優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化經(jīng)營，在服務(wù)當?shù)刂行∑髽I(yè)和居民綠色金融需求上形成新競爭優(yōu)勢。

2023年以來，工商銀行西夏支行根據(jù)小微客戶信貸需求，依托數(shù)字化能力建設(shè)助推小微貸款專業(yè)化發(fā)展，打造多元化貸款產(chǎn)品體系。一是著力提升金融服務(wù)小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的質(zhì)量和效率，有效緩解困擾小微企業(yè)的融資難、融資貴的問題。二是圍繞“增量、降價、提質(zhì)、擴面”的普惠金融服務(wù)主旨，打造出了一支管理規(guī)范、服務(wù)一流、業(yè)績突出的普惠金融服務(wù)隊伍。2023年上半年，西夏支行銀保監(jiān)口徑普惠貸款余額4.66億元，較年初凈增1.19億元，普惠貸款客戶數(shù)782戶，較年初增加93戶，實現(xiàn)客戶數(shù)量和貸款規(guī)模雙增長。進一步加大普惠小微支持力度、提升金融服務(wù)水平。

《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告由中研網(wǎng)撰寫揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

如您想了解關(guān)于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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