2023智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 智能投顧產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)及前景

• 黃文玉 2023年11月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 北京商報(bào) 新華網(wǎng) 258 9
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智能投顧，機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對(duì)面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在

近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展和人們投資需求的不斷增加，智能投顧行業(yè)蓬勃發(fā)展。從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

投資顧問是指專門從事于提供投資建議而獲薪酬的人士，它是投資服務(wù)中非常重要的角色。投資顧問，有廣義和狹義之分。廣義的投資顧問，可以是指為金融投資、房地產(chǎn)投資、商品投資等各類投資領(lǐng)域提供專業(yè)建議的專業(yè)人士。狹義的投資顧問，特指在證券行業(yè)(如證券公司或?qū)I(yè)證券投資咨詢機(jī)構(gòu))為證券投資者(通常為股民)提供專業(yè)證券投資咨詢服務(wù)的人員。

智能投顧，機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對(duì)面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

機(jī)器人理財(cái)是依照投資者的需求及風(fēng)險(xiǎn)承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數(shù)據(jù)系統(tǒng)演算自動(dòng)調(diào)整投資組合，24小時(shí)提供線上服務(wù)。所使用的人力較少，進(jìn)入財(cái)富管理的門檻及費(fèi)用較低。機(jī)器人理財(cái)無法保障投資報(bào)酬的最大化，且投資標(biāo)的有限，尚無法全面自動(dòng)化，可能會(huì)有人為的判定影響。在依于過去數(shù)據(jù)演算的基礎(chǔ)下，無法預(yù)測可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件，如發(fā)生金融危機(jī)時(shí)，是否能即時(shí)提出合理的投資建議，尚無法驗(yàn)證。

隨著人工智能技術(shù)不斷發(fā)展和買方投顧轉(zhuǎn)型理念持續(xù)推進(jìn)，券商開始探索人工智能技術(shù)在證券領(lǐng)域的應(yīng)用，并融入APP當(dāng)中。智能投顧具有“一對(duì)多”的特性，在一定的規(guī)模效應(yīng)下服務(wù)成本可以被大幅降低。我國投資者存在數(shù)量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務(wù)效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務(wù)的作用，使資管服務(wù)覆蓋長尾用戶，實(shí)現(xiàn)普惠財(cái)富管理。以證券APP作為直接對(duì)話客戶的窗口，打造陪伴化、精細(xì)化、需求化的投顧服務(wù)已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

智能投顧可以提高服務(wù)效率以實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理服務(wù)的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當(dāng)前證券服務(wù)線上化已相對(duì)成熟，技術(shù)方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎(chǔ)保障，而以人工智能技術(shù)為首的算法與模型是使智能投顧服務(wù)體系實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)服務(wù)”的核心組成部分。AI數(shù)字人正在以一種全新的方式深度入局金融行業(yè)。如何為AI數(shù)字人“求職”，了解其核心能力是關(guān)鍵一步。而具備創(chuàng)造性的對(duì)話能力，是生成式AI相較于傳統(tǒng)AI展現(xiàn)出的突破性能力。

在“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型道路上，九方財(cái)富也是先驅(qū)者。早在2019年，九方財(cái)富就全面開啟“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型，第一代文本對(duì)話機(jī)器人“AI旺財(cái)”就在彼時(shí)發(fā)布;2020年，九方財(cái)富大規(guī)模布局人工智能應(yīng)用，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)洞察、九方OCR模型、金融虛假輿情識(shí)別、用戶情感分析、金融實(shí)體識(shí)別及糾錯(cuò)模型等“工具箱”為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值;2021年，則全面打造“AI合規(guī)能力矩陣”，推出AI巡查官、AI監(jiān)測官，實(shí)現(xiàn)一體化智能合規(guī)審核;2022年，又自研推出“智能創(chuàng)造工坊”，實(shí)現(xiàn)一鍵智能創(chuàng)作。

九方財(cái)富于2023年8月22日發(fā)布了其半年報(bào)，報(bào)告中突顯出了公司在IT實(shí)力和智能投顧領(lǐng)域的強(qiáng)大實(shí)力以及新產(chǎn)品的推出。截至2023年6月30日，九方財(cái)富及旗下核心子公司九方云研發(fā)部門共有579名IT人員，占員工總數(shù)的21.3%。公司表示，將持續(xù)建設(shè)和優(yōu)化核心中臺(tái)能力，以提高合規(guī)風(fēng)控和運(yùn)營效率。九方財(cái)富的研發(fā)投入超過2.3億元。

智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展走到十字路口，銀行的基金代銷規(guī)模也不再呈現(xiàn)攀升趨勢(shì)。11月7日，中基協(xié)公布2023年三季度公募基金代銷保有規(guī)模百強(qiáng)榜單，繼二季度“股票+混合”公募基金保有規(guī)模下跌后，三季度銀行保有規(guī)模仍有所下滑，銀行保有規(guī)模合計(jì)為2.53萬億元，環(huán)比下降8.88%。作為基金代銷主力軍，銀行銷售基金保有規(guī)模持續(xù)下滑的原因還是國內(nèi)外大環(huán)境復(fù)雜資本市場表現(xiàn)不佳，基金產(chǎn)品大多數(shù)表現(xiàn)較差，投資者趨于審慎。在基金銷售方面，后續(xù)銀行待環(huán)境改善后，提升投研能力提升客戶服務(wù)水平，加強(qiáng)渠道把控度來提升代銷能力。

智能投顧產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)及前景

隨著金融科技的快速發(fā)展和人們理財(cái)需求的不斷增強(qiáng)，智能投顧行業(yè)迎來了更為廣闊的市場空間和更高的發(fā)展水平。經(jīng)歷前期的整改，對(duì)于銀行智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)存的挑戰(zhàn)，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行智能投顧業(yè)務(wù)最大的挑戰(zhàn)是滿足合規(guī)性的要求，同時(shí)在智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展背后，最核心的是專業(yè)性水平以及智能服務(wù)能力的提升。

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  2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告

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