巨災保險市場深度分析及投資分析報告2023

• 劉明月 2022年12月28日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 875 54
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巨災保險行業(yè)市場有多大?長期以來，我國受計劃經(jīng)濟體制影響，在災害發(fā)生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發(fā)生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一

巨災保險行業(yè)市場有多大?長期以來，我國受計劃經(jīng)濟體制影響，在災害發(fā)生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發(fā)生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應用于經(jīng)濟建設的資金，影響了國民經(jīng)濟的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。

巨災保險市場深度分析及投資分析報告2023

中國的自然災害種類多。除了沒有火山災害外，世界上其它自然災害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺風、地震、冰雹、冷凍、暴風雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風沙暴、風暴潮、海浪、海冰、赤潮等。

其中，又以地震和洪澇災害最為嚴重。中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟基礎和減災能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災害發(fā)生頻繁、災害造成損失嚴重的少數(shù)國家之一。

在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應用于經(jīng)濟建設的資金，影響了國民經(jīng)濟的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。

在一些發(fā)達國家，保險公司在巨災賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災損失的30%到4O%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災保險市場，因此保險公司在災害損失補償中所起的作用不大。

大災應對事關經(jīng)濟社會發(fā)展和國計民生，建立和完善巨災保險制度，發(fā)展巨災保障產(chǎn)品，做好災后理賠服務，是保險業(yè)深度參與社會治理的重要內(nèi)容。中國人保將發(fā)揮行業(yè)引領作用，深入踐行“承保+減損+賦能+理賠”保險新邏輯，充分利用自身優(yōu)勢，帶領行業(yè)推動大災風險保障和應對工作取得新突破。

第一節(jié) 中國巨災保險行業(yè)承保狀況分析

一、中國巨災保險行業(yè)承保數(shù)量分析

我國是世界上自然災害影響嚴重的國家之一。據(jù)統(tǒng)計，2019年中國自然災害以洪澇、臺風、干旱、地震、地質(zhì)災害為主，全年各種自然災害共造成1.3億人次受災，直接經(jīng)濟損失3270.9億元。開發(fā)包含地震、臺風、洪水等多種自然災害的巨災保險產(chǎn)品，滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災風險保障需求，成為推動國家巨災風險治理體系建設、保障社會經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。

通過巨災保險運營平臺投保地震巨災保險的城鄉(xiāng)居民住宅已達970余萬戶。

二、中國巨災保險行業(yè)保費收入分析

我國及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級以上地震多次，地震所帶來的各類風險不容忽視。一個顯著的現(xiàn)象是，越來越多的人們開始逐漸認可巨災保險的重要作用，住宅地震保險就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險種逐漸被保險消費者所熟悉和認同的同時，也成為個人在抵御自然災害，化解風險方面的紐帶。

圖表：中國巨災保險保費收入規(guī)模(億元)

數(shù)據(jù)來源：上海保交所、銀保監(jiān)會、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

數(shù)據(jù)顯示，各種自然災害共造成2801.9萬人次受災，156人因災死亡失蹤，29.7萬人次緊急轉移安置;1.3萬間房屋倒塌，45.1萬間不同程度損壞;農(nóng)作物受災面積2921.7千公頃，其中絕收237.7千公頃。相較于去年，受災人次、因災死亡失蹤人數(shù)、倒塌房屋數(shù)量和直接經(jīng)濟損失分別下降44%、42%、33%和50%;與最近五年相比，受災人次、因災死亡失蹤人數(shù)、倒塌房屋數(shù)量和直接經(jīng)濟損失分別下降44%、53%、69%和46%。從數(shù)據(jù)上分析，我國應對巨災能力逐年增強，巨災保險行業(yè)彌補了很大一部分巨大災害對我國的經(jīng)濟打擊。

第二節(jié) 中國巨災保險行業(yè)理賠狀況分析

一、中國巨災保險行業(yè)賠付支出分析

作為我國巨災保險制度建設的突破口，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險產(chǎn)品正式全面銷售，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，累計提供地震風險保障近4300億元。

二、中國巨災保險行業(yè)賠付率分析

上海保險交易所正式上線由中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體部分成員聯(lián)合開發(fā)的中國城鄉(xiāng)居民住宅臺風洪水巨災財產(chǎn)損失保險。該產(chǎn)品的保障對象為城鄉(xiāng)居民住宅、門窗屋頂?shù)仁覂?nèi)附屬設施以及家庭室內(nèi)財產(chǎn)，在發(fā)生臺風災害(由國家氣象部門發(fā)布的底層中心附近最大平均風速達到32.6米/秒以上的熱帶氣旋)、洪水災害(在各省范圍內(nèi)由省級防汛抗旱指揮部啟動防汛Ⅳ級或以上應急響應時的山洪暴發(fā)、江河泛濫、城市內(nèi)澇、潮水上岸或倒灌等)及其引發(fā)的次生災害時，造成一定損失的，可以獲得賠償。

我國巨災保險行業(yè)尤為重要，隨著國家對保險行業(yè)的重視及人們財產(chǎn)安全意識的提高，未來，我國巨災保險行業(yè)將會受更多消費者青睞。

保險金額方面，住宅及室內(nèi)附屬設施的最高保額不超過100萬元，城鎮(zhèn)住宅最低保額為每戶5萬元，農(nóng)村住宅最低保額為每戶2萬元。住宅及室內(nèi)附屬設施的保險金額按比例分配：住宅墻體及承重結構占保險金額的50%、門窗占保險金額的10%、屋頂占保險金額的20%、室內(nèi)附屬設施占保險金額的20%。家庭室內(nèi)財產(chǎn)為可選保障，保險金額不超過住宅及室內(nèi)附屬設施保險金額的20%。

巨災保險行業(yè)報告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對巨災保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢做出審慎分析與預測，是行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準確了解行業(yè)當前最新發(fā)展動態(tài)，把握巨災保險行業(yè)市場機會，做出正確經(jīng)營決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，巨災保險行業(yè)也是業(yè)內(nèi)第一份對行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈以及行業(yè)重點企業(yè)進行全面系統(tǒng)分析的重量級報告。

更多巨災保險市場調(diào)研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》。

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