銀行業(yè)逾九成業(yè)務(wù)線上化 手機(jī)銀行月活用戶5.1億

• 吳澳燕 2023年9月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 538 29
• 繁體

金融科技與銀行業(yè)務(wù)深度融合，催生出銀行業(yè)一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式變革。銀行業(yè)作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模超過(guò)200家，業(yè)務(wù)范圍涵蓋了零售、公司、投資銀行等領(lǐng)域。

金融科技與銀行業(yè)務(wù)深度融合，催生出銀行業(yè)一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式變革。銀行業(yè)作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模超過(guò)200家，業(yè)務(wù)范圍涵蓋了零售、公司、投資銀行等領(lǐng)域。

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響至少包括三個(gè)方面，一是服務(wù)的便利性，二是精準(zhǔn)營(yíng)銷和精細(xì)服務(wù)，三是風(fēng)險(xiǎn)防控能力的顯著提升。

《銀行數(shù)字科技五大趨勢(shì)》報(bào)告稱，當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)九成以上業(yè)務(wù)都已實(shí)現(xiàn)線上化，截至2023年6月底，中國(guó)手機(jī)銀行APP月活用戶數(shù)達(dá)5.1億。

IDC預(yù)測(cè)，到2025年，超過(guò)80%的中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)都將部署“數(shù)字人”，承擔(dān)90%的客服和理財(cái)咨詢服務(wù)。武連峰表示，數(shù)字員工的本質(zhì)不是替代人，而是做人的智能助理、做重復(fù)枯燥的工作，讓人做更有創(chuàng)意的工作。

IDC預(yù)測(cè)，到2025年，六成以上中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將采用“云原生架構(gòu)”(一種針對(duì)云計(jì)算環(huán)境優(yōu)化的應(yīng)用程序設(shè)計(jì)和部署方法)，以支持安全可控的金融創(chuàng)新。此外，到2026年，將人工智能應(yīng)用于信貸授信會(huì)成為中國(guó)銀行業(yè)的主流選擇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)銀行信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

銀行IT服務(wù)是指專業(yè)的軟件企業(yè)運(yùn)用成熟的IT技術(shù)，依照銀行業(yè)務(wù)及管理需要，提供軟件開發(fā)和運(yùn)維服務(wù)，實(shí)現(xiàn)IT技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)管理、銀行決策等方面的支持，是軟件和信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，主要是在更加方便、快捷和穩(wěn)定地完成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換和處理的基礎(chǔ)上，對(duì)銀行前端渠道、銀行各類業(yè)務(wù)和銀行后臺(tái)管理提供信息化支持。

隨著利率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的日趨成熟及新型商業(yè)模式的不斷涌現(xiàn)，銀行迫切需要利用技術(shù)手段降低經(jīng)營(yíng)成本，全面提升管理水平，構(gòu)筑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)增量巨大。

2022年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)總規(guī)模為648.8億元，同比增長(zhǎng)10.1%。在政策、技術(shù)等諸多效應(yīng)的疊加下，未來(lái)三到五年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)將會(huì)繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。預(yù)計(jì)到2027年，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1429.15億元。

銀行信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2023年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬(wàn)億元，較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。截至2023年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額189.5萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬(wàn)億元。

2023年二季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為11.78%，較上季末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.28%，較上季末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技和移動(dòng)通信技術(shù)的普及，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，這對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理模式、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管控、資產(chǎn)負(fù)債管理等方方面面形成了極大的沖擊，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的單純競(jìng)爭(zhēng)很可能演化為面對(duì)同業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的雙重競(jìng)爭(zhēng)。不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境要求銀行加快信息系統(tǒng)建設(shè)，為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化做好系統(tǒng)支持和技術(shù)準(zhǔn)備，也要求銀行管理更精細(xì)化，構(gòu)建以利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)為核心的管理信息系統(tǒng)。

我國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)是充分競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，市場(chǎng)空間巨大、需求旺盛。隨著我國(guó)金融行業(yè)對(duì)外開放程度的不斷提高，國(guó)外資本對(duì)于國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的投資不斷加大，國(guó)外軟件廠商也更加關(guān)注中國(guó)金融IT市場(chǎng)。

2022 年度中國(guó)銀行業(yè)整體 IT 投資規(guī)模達(dá)到2,556.79 億元，比 2021 年度增長(zhǎng)了 10.25%。

從各類銀行的投資占比來(lái)看，2022 年度六大國(guó)有大型商業(yè)銀行(包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行)投資占比依然最大，占到銀行業(yè)總體 IT 投資的 45.58%;股份制商業(yè)銀行的 IT 投資比重為銀行業(yè)整體投資的 26.67%;城商行和省農(nóng)信、農(nóng)商、農(nóng)合等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等的 IT 投資逐步增長(zhǎng)，占到銀行業(yè)總體投資的 23.40%。

此外，政策性銀行、民營(yíng)銀行以及外資銀行等其它銀行機(jī)構(gòu)投資比例達(dá)到 4.40%。從銀行 IT 產(chǎn)品投資的比例來(lái)看，硬件方面的投資占到投資總量的 48.60%;軟件和服務(wù)方面的投資占銀行業(yè) IT 投資總量的 14.80%和 36.60%，與 2021 年度相比呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

銀行信息化建設(shè)是一個(gè)規(guī)模龐大，增速穩(wěn)定的細(xì)分市場(chǎng)，銀行IT公司的需求相對(duì)穩(wěn)定。股份制銀行投入增速較快，城商行IT能力較弱，對(duì)于第三方IT廠商來(lái)說(shuō)，可建設(shè)空間更大。IT廠商與銀行科技公司的合作，有助于帶動(dòng)收入規(guī)模提升。具備移動(dòng)渠道建設(shè)和底層架構(gòu)建設(shè)能力的廠商更加受益。

銀行信息化市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)方式已經(jīng)由初期的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)過(guò)渡到技術(shù)、品牌、服務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及產(chǎn)品的全方位競(jìng)爭(zhēng),專業(yè)化服務(wù)依然是銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)未來(lái)的重要發(fā)展趨勢(shì)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)銀行信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)銀行信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  銀行信息化行業(yè)研究報(bào)告主要分析了銀行信息化行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析（市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)特點(diǎn)等）、競(jìng)爭(zhēng)分析（行業(yè)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局、競(jìng)爭(zhēng)組群、競(jìng)爭(zhēng)因素等）、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡