保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管新規(guī)落地 附《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》

• 2018年2月11日 FanTianQing來源：新浪新聞 1306 85
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  2018-2023年中國(guó)摩托車保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  摩托車保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析摩托車保險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘摩托車保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)...

2月9日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》。保監(jiān)會(huì)稱，《規(guī)定》鞏固了簡(jiǎn)政放權(quán)改革的成果，實(shí)現(xiàn)了從“主要管機(jī)構(gòu)”到“重點(diǎn)管業(yè)務(wù)”的轉(zhuǎn)變，將進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人合法權(quán)益。

第三節(jié) 從業(yè)人員

第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得聘任：

（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；

（二）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（四）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以委托保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。

第三十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員變更所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的，新所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第三十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得偽造、變?cè)臁⒊鲎?、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第三十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以經(jīng)營(yíng)下列全部或者部分業(yè)務(wù)：

（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；

（二）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；

（三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

第三十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。

第三十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，依照職責(zé)明晰、強(qiáng)化制衡、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度；明確管控責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)體系，注重自我約束，加強(qiáng)內(nèi)部追責(zé)，確保穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

第四十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第四十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第四十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。

第四十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶：

（一）投保人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)；

（二）為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）通過本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號(hào)，產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；

（二）保險(xiǎn)合同對(duì)應(yīng)的傭金金額和收取方式等；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況，保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況；

（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名，領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。

第四十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定開展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門，在業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)管控等方面與其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)行隔離。

第四十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）再保險(xiǎn)安排確認(rèn)書；

（二）再保險(xiǎn)人接受分入比例。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分別建立賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第四十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整的投保信息，并應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定對(duì)投保信息保密、合理使用等事項(xiàng)。

第四十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

第四十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，涉及向保險(xiǎn)公司解付保險(xiǎn)費(fèi)、收取傭金的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司依法約定解付保險(xiǎn)費(fèi)、支付傭金的時(shí)限和違約賠償責(zé)任等事項(xiàng)。

第五十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲取報(bào)酬的方式，包括是否向保險(xiǎn)公司收取傭金等情況；

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其高級(jí)管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（四）投訴渠道及糾紛解決方式。

第五十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第五十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，傭金收取不得違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第五十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人提出保險(xiǎn)建議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況，在客觀分析市場(chǎng)上同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推薦符合其利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求向投保人披露保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息。

第五十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

第五十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第五十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，該保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)持續(xù)有效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元；一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣1000萬元，且不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人上年度的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。

第五十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按注冊(cè)資本的5%繳存，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司增加注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)按比例增加保證金數(shù)額。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)足額繳存保證金。保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行，或者以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。

第五十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，可以動(dòng)用保證金：

（一）注冊(cè)資本減少；

（二）許可證被注銷；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動(dòng)用保證金之日起5日內(nèi)書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第五十九條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

第六十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人報(bào)送的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第六十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第六十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時(shí)登記個(gè)人信息及授權(quán)范圍等事項(xiàng)以及接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第六十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

第六十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險(xiǎn)公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

第六十五條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

第六十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來。

第六十七條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘從業(yè)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

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