保險經(jīng)紀人監(jiān)管新規(guī)落地 附《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》

• 2018年2月11日 FanTianQing來源：新浪新聞 1306 85
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  2018-2023年中國摩托車保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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2月9日，保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》。保監(jiān)會稱，《規(guī)定》鞏固了簡政放權(quán)改革的成果，實現(xiàn)了從“主要管機構(gòu)”到“重點管業(yè)務(wù)”的轉(zhuǎn)變，將進一步規(guī)范保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險，維護投保人、被保險人、受益人合法權(quán)益。

附：保險公估人監(jiān)管規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險公估人的行為，保護保險公估活動當(dāng)事人的合法權(quán)益和公共利益，維護市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》（以下簡稱《資產(chǎn)評估法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公估，是指評估機構(gòu)及其評估專業(yè)人員接受委托，對保險標的或者保險事故進行評估、勘驗、鑒定、估損理算以及相關(guān)的風(fēng)險評估。

保險公估人是專門從事上述業(yè)務(wù)的評估機構(gòu)，包括保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

保險公估機構(gòu)包括保險公估公司和保險公估合伙企業(yè)。

第三條 本規(guī)定所稱保險公估從業(yè)人員是指在保險公估人中，為委托人辦理保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風(fēng)險評估，保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的殘值處理，風(fēng)險管理咨詢等業(yè)務(wù)的人員。

保險公估從業(yè)人員包括公估師和其他具有公估專業(yè)知識及實踐經(jīng)驗的評估從業(yè)人員。

第四條 公估師是指通過公估師資格考試的保險公估從業(yè)人員。

具有高等院校?？埔陨蠈W(xué)歷的公民，可以參加公估師資格全國統(tǒng)一考試。

第五條 保險公估人在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合《資產(chǎn)評估法》要求及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，并向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行業(yè)務(wù)備案。

第六條 保險公估人及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨立、客觀、公正的原則。

第七條 保險公估人及其從業(yè)人員依法從事保險公估業(yè)務(wù)受法律保護，任何單位和個人不得干涉。

第八條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》《資產(chǎn)評估法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險公估人履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 經(jīng)營條件

第一節(jié) 業(yè)務(wù)備案

第九條 保險公估人應(yīng)當(dāng)依法采用合伙或者公司形式，聘用保險公估從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務(wù)。

合伙形式的保險公估人，應(yīng)當(dāng)有2名以上公估師；其合伙人三分之二以上應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

公司形式的保險公估人，應(yīng)當(dāng)有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

保險公估人的合伙人或者股東為2名的，2名合伙人或者股東都應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

第十條 設(shè)立保險公估人，應(yīng)當(dāng)向工商行政管理部門申請辦理登記。

第十一條 保險公估人的注冊資本為在企業(yè)登記機關(guān)登記的認繳出資額。

第十二條 單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險公估人的股東或者合伙人：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認定的其他不適合成為保險公估人股東或者合伙人的情形。

第十三條 保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機構(gòu)的從業(yè)人員投資保險公估人的，應(yīng)當(dāng)提供其所在機構(gòu)知曉其投資的書面證明。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員投資保險公估人的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得任職公司股東會或者股東大會的同意。

第十四條 保險公估人的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險公估”字樣。

保險公估人的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險公估人除外。

第十五條 保險公估機構(gòu)分為全國性保險公估機構(gòu)和區(qū)域性保險公估機構(gòu)。全國性保險公估機構(gòu)可以在中華人民共和國（港、澳、臺地區(qū)除外）范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，并可以在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市區(qū)域之外設(shè)立分支機構(gòu)。區(qū)域性保險公估機構(gòu)只能在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機構(gòu)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險公估機構(gòu)采用公司形式的，全國性機構(gòu)向中國保監(jiān)會進行業(yè)務(wù)備案，區(qū)域性機構(gòu)向工商注冊登記地中國保監(jiān)會派出機構(gòu)進行業(yè)務(wù)備案。合伙形式的保險公估機構(gòu)向中國保監(jiān)會進行業(yè)務(wù)備案。

第十六條 保險公估機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東或者合伙人符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風(fēng)險承擔(dān)所必需的營運資金，全國性機構(gòu)營運資金為200萬元以上，區(qū)域性機構(gòu)營運資金為100萬元以上；

（三）營運資金的托管符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍不超出本規(guī)定第四十三條規(guī)定的范圍；

（五）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（六）企業(yè)名稱符合本規(guī)定要求；

（七）董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的條件；

（八）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（九）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（十）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（十一）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條 保險公估機構(gòu)在工商注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機構(gòu)作為省級分支機構(gòu)，負責(zé)辦理轄區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立及備案、提交監(jiān)管報告和報表等相關(guān)事宜，并負責(zé)管理其他分支機構(gòu)。

保險公估機構(gòu)分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。

第十八條 保險公估機構(gòu)新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；

（四）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（五）新設(shè)分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其它設(shè)施；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

保險公估機構(gòu)因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)。

第十九條 保險公估機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)備案，同時按規(guī)定提交紙質(zhì)材料。

第二十條 保險公估機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照之日起10日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)備案，同時按規(guī)定提交紙質(zhì)材料。

第二十一條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照監(jiān)管職責(zé)劃分開展備案工作。保險公估人提交備案材料時，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、函詢、現(xiàn)場查驗等方式了解、審查股東或者合伙人的經(jīng)營記錄、經(jīng)營動機，以及市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險測試和提示。

第二十二條 備案材料完備且符合要求的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會網(wǎng)站上將備案情況向社會公告，完成備案。保險公估人在備案公告之后可下載經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案表（以下簡稱備案表），在備案公告之前不得開展保險公估業(yè)務(wù)。

第二十三條 保險公估人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商登記變更或者變更決議作出之日起5日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告，并按照規(guī)定進行公開披露；

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）變更股東或者合伙人；

（三）變更注冊資本或者組織形式；

（四）股東或者合伙人變更姓名或者名稱、出資額；

（五）修改公司章程或者合伙協(xié)議；

（六）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險類機構(gòu)及非營業(yè)性機構(gòu)；

（七）分立、合并、解散，分支機構(gòu)終止保險公估業(yè)務(wù)活動；

（八）變更董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員；

（九）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；

（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。

保險公估人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

第二十四條 合伙形式的保險公估機構(gòu)轉(zhuǎn)為公司形式的保險公估機構(gòu)，或者公司形式的保險公估機構(gòu)轉(zhuǎn)為合伙形式的保險公估機構(gòu)，辦理變更手續(xù)應(yīng)當(dāng)提供合伙人會議或股東（大）會審議通過的轉(zhuǎn)制決議。

轉(zhuǎn)制決議應(yīng)當(dāng)載明轉(zhuǎn)制后機構(gòu)與轉(zhuǎn)制前機構(gòu)的債權(quán)債務(wù)、檔案保管、公估業(yè)務(wù)、執(zhí)業(yè)責(zé)任等承繼關(guān)系。

第二十五條 保險公估人在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）利用開展業(yè)務(wù)之便，謀取不正當(dāng)利益；

（二）允許其他機構(gòu)以本機構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)，或者冒用其他機構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)；

（三）以惡性壓價、支付回扣、虛假宣傳，或者貶損、詆毀其他公估機構(gòu)等不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)；

（四）受理與自身有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)；

（五）分別接受利益沖突雙方的委托，對同一評估對象進行評估；

（六）出具虛假公估報告或者有重大遺漏的公估報告；

（七）聘用或者指定不符合規(guī)定的人員從事公估業(yè)務(wù)；

（八）違反法律、行政法規(guī)的其他行為。

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