房貸利率調(diào)降在即 銀行積極備戰(zhàn) 利率究竟該怎么調(diào)呢?

• 郭夢(mèng) 2023年9月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 268 10
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當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系已發(fā)生重大變化，存量房貸與新增房貸利差過(guò)大的問(wèn)題引發(fā)關(guān)注。近一周以來(lái)，國(guó)有銀行紛紛在App端開設(shè)線上板塊，積極備戰(zhàn)25日即將到來(lái)的存量房貸利率批量調(diào)降。有分析師測(cè)算，當(dāng)前存量房貸的規(guī)模高達(dá)38.8萬(wàn)億元。面對(duì)如此大規(guī)模的房貸，利率究竟?

房貸利率調(diào)降在即 銀行積極備戰(zhàn)

當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系已發(fā)生重大變化，存量房貸與新增房貸利差過(guò)大的問(wèn)題引發(fā)關(guān)注。近一周以來(lái)，國(guó)有銀行紛紛在App端開設(shè)線上板塊，積極備戰(zhàn)25日即將到來(lái)的存量房貸利率批量調(diào)降。有分析師測(cè)算，當(dāng)前存量房貸的規(guī)模高達(dá)38.8萬(wàn)億元。面對(duì)如此大規(guī)模的房貸，利率究竟該怎么調(diào)呢?

據(jù)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。落實(shí)到具體執(zhí)行方案來(lái)看，銀行也將根據(jù)存量個(gè)人住房貸款情況，通過(guò)變更合同約定的利率水平或新發(fā)放貸款置換的方式進(jìn)行利率調(diào)整。

存量房貸，是指房貸新政出臺(tái)前發(fā)放的個(gè)人住房貸款中尚未還清的部分，存量房貸利率就是指還未還清部分的后續(xù)貸款利。

為何要調(diào)存量房貸利率?

1、調(diào)整存量房貸利率的原因在于：利率相對(duì)太高了。

2、下調(diào)存量貸款利率還有助于釋放消費(fèi)潛力、提振房地產(chǎn)市場(chǎng)。

3、此外，調(diào)整存量房貸利率還能提升居民的消費(fèi)能力和意愿，支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，有效保障和改善民生，積極擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

哪些存量房貸類型可以申請(qǐng)降低利率?

類型一：原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的房貸

類型二：借款人當(dāng)前實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款

房屋購(gòu)買時(shí)家庭沒(méi)有其他住房，但因當(dāng)?shù)卣扇　罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款辦理貸款，現(xiàn)在地方政府執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。

房屋購(gòu)買時(shí)不是家庭唯一住房，但后期通過(guò)交易等方式出售了其他住房，本住房稱為家庭唯一住房且地方政府執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行四家銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”板塊，方便房貸業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行信息查詢。

根據(jù)部分借款人曬出的信息，此次調(diào)整后有的借款人房貸利率降至4.2%，有的則降至4.3%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

如今，包括國(guó)有六大行、9家股份制銀行以及4家城商行在內(nèi)的19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調(diào)整細(xì)則，地方城、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也紛紛跟進(jìn)。除此之外，還有多家銀行在手機(jī)銀行App上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，借款人可自行查詢存量房貸發(fā)放時(shí)是否屬于首套房貸以及貸款余額、當(dāng)前利率水平等相關(guān)信息。

據(jù)測(cè)算，以100萬(wàn)元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)借款人和銀行協(xié)商將房貸利率調(diào)降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，存量住房貸款利率下降，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，可以節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，并壓縮違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

隨著銀行存量房貸利率調(diào)降細(xì)則落地、利息支出減少已成定局，不少銀行房貸業(yè)務(wù)客戶表示已暫緩提前還貸計(jì)劃。

本次政策調(diào)整，打開了首付比例和利率下調(diào)的空間，首付比例更是降到了近十年的歷史下限，無(wú)疑是房地產(chǎn)行業(yè)的一場(chǎng)“及時(shí)雨”。由于當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)普遍面臨較大下行壓力，專家預(yù)計(jì)，二線城市將很快調(diào)整至下限水平，購(gòu)房門檻大為降低。

住房貸款行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研

近幾個(gè)月來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易呈現(xiàn)不斷下滑的態(tài)勢(shì)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月，全國(guó)商品房銷售額落入負(fù)增長(zhǎng)區(qū)間，商品房銷售面積降幅擴(kuò)大至6.5%。同期，房地產(chǎn)開發(fā)投資、房企現(xiàn)金流等指標(biāo)均在走低。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，近期一系列政策的落地，將有效激發(fā)市場(chǎng)需求，助推房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

在房地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉住房制度的當(dāng)下，銀行業(yè)持續(xù)加大探索力度，全力支持房地產(chǎn)新發(fā)展模式。

未來(lái)看來(lái)租賃房貸款行業(yè)仍將是一個(gè)發(fā)展?jié)摿薮蟮男袠I(yè)，有著廣闊發(fā)展前景，但仍伴隨著不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。

住房貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析住房貸款未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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