2023保險公司原保險保費收入3.2萬億元

• 黃江 2023年10月23日 來源：新浪 1146 74
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保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，提供風險保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。

來自國家金融監(jiān)督管理總局的數據顯示，截至2023年二季度末，保險公司總資產29.2萬億元，同比增長9.6%。保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，提供風險保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。

《報告》包括經濟金融環(huán)境、行業(yè)運行情況、行業(yè)風險評估和專家觀測視角四個部分，《報告》在回顧2022年度保險業(yè)內外部環(huán)境的基礎上，對行業(yè)運行形勢進行了較為全面的闡述，就當前保險行業(yè)面臨的風險問題重點展開分析。

在人身險方面，《報告》認為，行業(yè)轉型仍處于攻堅克難階段。渠道方面，行業(yè)積極探索代理人渠道轉型，但轉型周期較長，業(yè)務層面有待持續(xù)改善。隨著代理人渠道發(fā)展遭遇瓶頸，銀郵渠道再度成為競爭焦點，手續(xù)費率上行進一步推高了負債成本。價值方面，受高價值率產品的保費規(guī)模下降等因素影響，部分公司新業(yè)務價值逐年下降。與此同時，近年來長期利率中樞趨勢性下移，人身險資產端收益率下移速度快于負債端成本下調節(jié)奏，利差逐年收窄，尤其是2022年資本市場震蕩對權益類資產收益造成較大沖擊，利差損風險更需加以關注。

在財產險方面，《報告》認為，車險市場經營分化，短期利好難以持續(xù)。2022年車險行業(yè)整體承保盈利，主要受疫情下居民出行減少、車險賠付下降等外部因素影響，但保費集中度持續(xù)提升，中小公司市場份額縮小，利潤持續(xù)集中于頭部公司，多數中小公司經營虧損。

隨著行業(yè)的發(fā)展以及監(jiān)管規(guī)則調整，保險公司資本補充壓力較大。資本補充主要來自內源性資本補充和外源性資本供給，近年來保險公司盈利能力不足、外部資本供給有限等因素都加大了資本補充難度。2022年保險公司投資收益下滑和《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》的實施都給資本補充帶來了新的挑戰(zhàn)。

保險業(yè)原保費收入同比增長9.24%

中國銀保監(jiān)會近日公布的數據顯示，2023年一季度，保險業(yè)累計實現原保費收入1.95萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費收入同比增長9.24%。其中，財產險累計實現原保費收入3595億元，人身險累計實現原保費收入1.59萬億元。今年一季度，保險業(yè)原保險賠付支出4932億元，同比增長9.28%。

2023年一季度，人身險公司累計實現原保費收入1.48萬億元，同比增長8.86%。具體來看，壽險累計實現原保費收入1.23萬億元，健康險和意外險分別累計實現原保費收入2385億元和132億元。2023年一季度，人身險公司賠付支出2633億元，同比增長7.89%。

今年前3個月，財產險公司累計實現原保費收入4667億元，同比增速達10.45%。其中，機動車輛保險累計實現原保費收入2087億元，健康險累計實現原保費收入940億元，農業(yè)保險和責任險分別累計實現原保費收入410億元和404億元。2023年一季度，財產險公司賠款支出2299億元，同比增長10.91%。

截至2023年一季度末，保險資金運用余額為26.02萬億元，較年初增長3.87%。其中，銀行存款2.85萬億元，占比10.93%，較年初下降0.39個百分點;債券10.95萬億元，占比42.1%，較年初上升1.17個百分點;股票和證券投資基金3.33萬億元，占比12.79%，較年初上升0.08個百分點。

銀行業(yè)保險業(yè)保持穩(wěn)步增長

2023年一季度，銀行業(yè)保險業(yè)主要業(yè)務保持穩(wěn)步增長，主要風險監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，風險抵御能力整體充足，服務實體經濟質效持續(xù)提升。

在銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經濟方面，據銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，一是投放力度加大。一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。二是服務方式優(yōu)化。一季度末，企業(yè)類中長期貸款同比增長17.4%，企業(yè)類信用貸款同比增長23.6%，循環(huán)貸款余額同比增長28.6%，均高于各項貸款平均增速。三是融資成本降低。一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

根據中研普華研究院《2023-2028年健康保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

從銀保監(jiān)會了解到，2023年一季度，銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)的資金支持，促進高水平科技自立自強。一季度末，高技術制造業(yè)貸款余額同比增長28.6%，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額同比增長超過50%，數字經濟核心產業(yè)貸款同比增長26.2%。綠色信貸余額同比增長34%。

在支持改善民生方面，銀行業(yè)保險業(yè)交出的成績單同樣亮點頗多。據介紹，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款同比增長17.6%。引導信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療領域，教育行業(yè)貸款同比增長17.5%，助學貸款同比增長21.5%，衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長18.5%。

保險股基本面超預期達共識

年初至今，保險負債端的需求在持續(xù)復蘇，從而帶動保險股的估值修復。但目前，市場對此的認知程度仍然較低?？紤]到進入二季度后，更多高價值的差異化重疾產品上市在即，將持續(xù)帶動負債端的修復。而IFRS17落地在即，保險股估值存在進一步的提升空間。IFRS17將使利潤表結構大幅調整，將更清晰地展示公司當期利潤來源。因此，在清晰的財報展示下，保險股的投資價值將被市場更為充分的認知，帶動保險股整體估值中樞的抬升。

受疫情和經濟下行影響，2022年權益市場呈現震蕩走勢，上市險企總投資收益率集體走低;息類收益表現穩(wěn)健，上市險企凈投資收益率整體穩(wěn)定。從保險資金大類資產配置來看，仍以固定收益類投資為主、配置久期拉長，行業(yè)普遍加大傳統(tǒng)固收配置，降低非標占比。而今年，保險板塊2023年2、3月份上市險企保費收入整體逐月向好，負債端拐點或逐步來臨。

而近日，銀保監(jiān)會公布保險行業(yè)2023年3月經營數據。儲蓄險需求旺盛、3.5%產品停售預期漸強驅動3月壽險保費增速環(huán)比改善。

申萬宏源分析指出，當前保險板塊資負共振明顯，進攻屬性強;首先，在資產端，23年一季度GDP超預期，經濟將延續(xù)向好趨勢，權益市場回暖利好險企投資。其次在負債端，目前代理人量穩(wěn)質升，預計歲消費復蘇后長儲和健康險增速將逐步加快，推動NBV和保費長期回暖。最后在利潤端，權益市場回暖、新會計準則有望提供利潤增長彈性。

當前4大A股壽險PEV平均0.54倍，處于歷史底部，下行風險小。在行業(yè)23年NBV集體轉正下，隊伍質態(tài)提升明顯、產品創(chuàng)新能力更強的公司，負債端有望超預期。

《2023-2028年健康保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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